بیمه بدنه خودرو / موتورسیکلت چیست؟

یکی از انواع بیمه‌هایی که برای دارندگان وسایل نقلیه توصیه می‌شود؛ بیمه بدنه اتومبیل است. طبق قانون بیمه مرکزی، بیمه شخص ثالث برای تمام خودروها اجباری است. از طرفی بیمه بدنه خودرو، برای مدیریت هزینه خسارات وارد شده به بدنه و سایر قطعات ماشین، امری لازم و ضروری به نظر می‌رسد. بیمه‌گزار با پرداخت حق ‌بیمه مشخص به شرکت بیمه‌گر و خرید بیمه بدنه، وسیله‌نقلیه خود را در برابر خطرات و حوادث احتمالی بیمه می‌کند. در صورت بروز حادثه، شرکت بیمه‌گر طبق شرایط ذکر شده در بیمه‌نامه، خسارت وارده را پرداخت می‌کند همچنین  خرید انواع بیمه بدنه را بصورت آنلاین و اقساطی و ارزان با صدور آنی از سایت بیمه زنگ ، ازکی و غیره تهیه نمود .

با توجه به گران بودن خودرو و قطعات یدکی، همچنین اجتناب ناپذیر بودن حوادث رانندگی، اهمیت بیمه‌نامه بدنه خودرو به شدت پررنگ‌تر می‌شود. به همین دلیل کارشناسان بیمه دات کام، خرید بیمه بدنه را به همه دارندگان خودرو، مخصوصا خودروهای نامتعارف (گران‌تر از نصف مبلغ دیه سال جاری) توصیه می‌کنند.

به طور مثال، فرض کنید شما یک خودروی لوکس دارید که هزینه تعمیر آن بسیار بالا است. در صورت وقوع تصادف و وارد شدن خسارت به بدنه خودرو، بیمه بدنه تمام یا بخشی از هزینه تعمیر اتومبیل را پوشش می‌دهد. این بیمه‌نامه به شما اجازه می‌دهد تا بدون نگرانی، از رانندگی با خودرو لوکس خود لذت ببرید. علاوه بر این، بیمه بدنه همچنین می‌تواند از آسیب‌های متعدد دیگری نیز پشتیبانی کند. به عنوان مثال، در صورت آتش گرفتن خودرو یا وقوع حوادث طبیعی مانند سیل و زلزله، شرکت بیمه‌گر خسارت شما را پرداخت می‌کند البته  می توانید بیمه بدنه خود را بصورت آنلاین و صدور آنی از سایت بیمه زنگ ،ازکی یا بیمه دات کام خریداری نمائید.

ویژگی دیگر بیمه بدنه، پوشش تصادف با حیوانات است. در این نوع تصادفات نیز، بیمه بدنه هزینه تعمیر خودرو را پرداخت می‌کند. این موضوع برای افراد ساکن در مناطق روستایی یا جنگلی بسیار با اهمیت است؛ زیرا تصادف با برخی حیوانات می‌تواند خسارات جدی و پرهزینه‌ای را به خودرو وارد کند.

به طور کلی، در طول رانندگی امکان بروز صدها حادثه وجود دارد؛ اینکه بدانید پشتوانه‌ای همواره در کنار شما است که هزینه‌های ناشی از این حوادث غیر‌ مترقبه را پوشش می‌دهد، دلگرمی و حس آرامشی را به شما منتقل می‌کند که لذت رانندگی را برای شما دو‌ چندان می‌کند.

بیمه ‌بدنه خودرو چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی (تبعی) یا اضافی تقسیم می‌شوند:

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه ماشین

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر هستند:

• سرقت کلی
• خسارات وارده حین نجات و انتقال خودرو
• رخ دادن حادثه برای اتومبیل
• خسارات وارد شده در اثر حوادث آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه (آصا)، به وسیله‌ نقلیه بیمه‌شده یا وسایل یدکی همراه آن
• خسارت‌های وارده به لاستیک و چرخ‌های اتومبیل بیمه شده (بیمه‌گر متعهد به پرداخت خسارت باتری و لاستیک‌های خودرو، تا مبلغی معادل ۵۰ درصد قیمت نوی آن‌ها می‌شود.)

پوشش‌های الحاقی بیمه بدنه اتومبیل

خطرات زیر تحت پوشش اصلی بیمه بدنه ماشین نیستند؛ ولی بیمه‌گزاران با پرداخت مبلغ حق‌بیمه‌ بیشتر، از پوشش‌های اضافی (خطرات فرعی) این بیمه‌نامه بهره‌مند می‌شوند:

• دزدی در جای لوازم فابریک و غیر فابریک خودرو از قبیل رادیو پخش، رینگ، لاستیک، آینه ها و سایر لوازم
• شکستن شیشه به علتی غیر از خطرات اصلی
• غرامت عدم استفاده از خودرو در هنگام تعمیرات
• حوادث طبیعی شامل سیل، زلزله و آتشفشان
• حوادث ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی نظیر اسید و رنگ
• حذف فرانشیز
• پوشش نوسان قیمت
• خسارات مربوط به کشیدن میخ یا اشیای نظیر آن روی بدنه خودروی بیمه‌شده
• پوشش خسارات ناشی از جنگ

اضافه شدن پوشش خطر جنگ به بیمه بدنه

پس از جنگ ۱۲ روزه ایران و اسرائیل و وارد آمدن خسارت قابل توجه به خودروها، چهار شرکت بیمه معتبر کشور — بیمه ایران، بیمه البرز، بیمه سامان و بیمه کوثر — پوشش خطر جنگ را که پیش‌تر جزء استثنائات بیمه بدنه بود، به‌عنوان پوشش اضافی به بیمه‌نامه‌های بدنه خود اضافه کرده‌اند.

پوشش جنگ به‌صورت پیش‌فرض در بیمه بدنه وجود ندارد و فقط با درخواست بیمه‌گزار فعال می‌شود. همچنین اگر بیمه بدنه خود را قبلاً از یکی از این شرکت‌ها تهیه کرده باشید، می‌توانید با پرداخت مبلغ اضافی و دریافت الحاقیه، پوشش جنگ را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید.

مزیت مهم این پوشش، صدور سریع آن بدون نیاز به بازدید حضوری خودرو است که فرایند خرید را بسیار آسان می‌کند. احتمال دارد در آینده نزدیک، شرکت‌های بیمه بیشتری امکان خرید بیمه بدنه با پوشش جنگ را فراهم کنند.

نحوه تهیه پوشش قطعات فابریک و غیر فابریک در سایت بیمه زنگ دات کام

برای تهیه پوشش قطعات فابریک در بیمه‌زنگ دات‌کام، کافی است در صفحه لیست قیمت شرکت‌ها، به بخش «پوشش‌های اضافی» در قسمت پوشش و فیلتر مراجعه کنید. در این قسمت با انتخاب گزینه «سرقت قطعات فابریک، سه گزینه جدید برای شما باز می‌شود؛ تا 5%، تا 10% و تا 20% ارزش خودرو. این موارد سقف این پوشش اضافی را تعیین می‌کنند.

به عنوان نمونه، اگر ارزش وسیله نقلیه شما 800 میلیون تومان باشد و گزینه سرقت قطعات فابریک تا 10% ارزش خودرو را انتخاب کنید، در صورت سرقت لوازم فابریک خودرو نظیر لاستیک، آینه، چراغ، باتری، زاپاس و کامپیوتر خودرو (ECU)، بیمه بدنه تا 80 میلیون تومان از خسارت را جبران می‌کند.

اما برای تهیه پوشش قطعات غیر فابریک مانند مانیتور، باند و سیستم پخشی که توسط خودتان روی ماشین نصب شده و ارزش ریالی بالاتری دارد، کافی است هنگام تکمیل فرآیند خرید، در بخش توضیحات بیشتر، درخواست خود مبنی بر اضافه کردن پوشش قطعات غیر فابریک را ثبت کنید. پس از تکمیل فرآیند خرید، همکاران ما با شما تماس می‌گیرند تا اطلاعات مربوط به قطعات غیر فابریک را دریافت و حق بیمه مربوط به آنها را به شما اعلام کنند. در صورت تمایل می‌توانید با پرداخت مابه‌التفاوت ایجاد شده، لوازم غیر فابریک ماشین خود را هم تحت پوشش بیمه بدنه قرار دهید.

جبران باقی مانده خسارت خودروهای نامتعارف

یکی از خدمات ویژه‌ای که توسط بیمه بدنه به خودروهای نامتعارف ارائه می‌شود، جبران باقی خسارت تصادف، در صورت مقصر نبودن در حادثه است. طبق قانون بیمه، خودرویی که بیش از 50% نرخ دیه در ماه حرام سال جاری قیمت داشته باشد، نامتعارف محسوب می‌شود. در صورت بروز حادثه، فردی که به ماشین نامتعارف برخورد کرده و مقصر باشد، تنها خسارتی معادل گران‌ترین خودروی متعارف را پرداخت می‌کند.

به عنوان مثال در صورتی که دنا پلاس را به عنوان گران‌ترین خودروی متعارف در نظر بگیریم، اگر در تصادف سپر یک خودروی نامتعارف آسیب دیده و نیاز به تعویض داشته باشد، خسارتی معادل قیمت سپر پژو پارس به راننده زیان‌دیده تعلق می‌گیرد.

در این شرایط اگر راننده زیان‌دیده بیمه بدنه داشته باشد، می‌تواند مابه‌التفاوت خسارت واقعی و خسارت گران‌ترین خودروی متعارف را از بیمه بدنه خود دریافت کند. در مثال قبلی، اگر ارزش سپر دناپلاس 8 میلیون و ارزش سپر خودروی آسیب دیده 30 میلیون تومان باشد، راننده مقصر 8 میلیون تومان به فرد زیان‌دیده پرداخت می‌کند و 22 میلیون تومان باقیمانده توسط بیمه بدنه خود زیان‌دیده جبران می‌شود.

مواردی که تحت پوشش بیمه بدنه خودرو نیستند:

خسارت‌های زیر تحت پوشش بیمه‌بدنه نیستند؛ مگر بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر هنگام تنظیم بیمه‌نامه، توافق دیگری صورت گرفته شده باشد:

• خسارت ناشی از مشارکت خودرو در رقابت‌های اتومبیل رانی یا آزمایش سرعت
• خسارت وارد شده به خودروی بیمه‌شده به دلیل حمل مواد اسیدی، انفجاری یا قابل احتراق (مگر آن که مالک برای خودرو مورد ‌بیمه، تمهیدات لازم جهت حمل چنین موادی را در بندهای بیمه بدنه اتومبیل برای خود لحاظ کرده باشد.)
• خسارات ناشی از سرقت لوازم و قطعات موضوع بیمه پس از وقوع حادثه
• نزول قیمت خودرو حتی اگر در اثر حوادث تحت پوشش بیمه‌ بدنه باشد.
• غرامت عدم استفاده از خودرو، به دلیل حوادث تحت پوشش بیمه‌نامه (مثلاً اگر در اثر حادثه آتش‌سوزی، خودروی بیمه شده تا مدت‌ها قابل استفاده نباشد، شرکت بیمه‌گر تعهدی در قبال خسارت وارد شده به وسیله نقلیه ندارد. بیمه‌گزار می‌تواند در صورت خرید پوشش هزینه توقف خودرو، آن ریسک را تحت پوشش شرکت ‌بیمه‌گر قرار دهد.)

خسارت‌هایی که با خرید بیمه بدنه به هیچ وجه پوشش داده نمی‌شوند

موارد زیر به هیچ وجه تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی‌گیرند:

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اعتصاب (تنها در صورت تهیه پوشش اضافه جنگ، خسارت‌ ناشی از جنگ پوشش داده می‌شود.)
• خسارت‌های عمدی وارد به خودرو از طرف بیمه‌گزار، ذی‌نفع یا راننده خودرو
• خسارت‌ بدنه خودرو ناشی از انفجار و تشعشعات هسته‌ای
• خسارت‌های ناشی از فرار حین تعقیب و گریز نیروی انتظامی (مگر آن‌که حین این تعقیب و گریز شخصی به صورت غیرقانونی و بدون اجازه مالک خودرو پشت فرمان آن نشسته باشد که در این حالت شخص مذکور، فرد متصرف خودرو نامیده می‌شود.)
• خسارات وارد شده به ماشین در صورتی که مالک خودرو حین رانندگی از مشروبات الکلی، مواد مخدر یا روانگردان استفاده کرده باشد.
• خسارات ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر توسط خودروی بیمه‌شده (مگر این‌که خودرو با همین کاربری بیمه شده باشد.)
• خسارات ناشی از حمل بار مازاد توسط خودروی بیمه‌شده
• در حالتی که راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه گواهینامه رانندگی نداشته باشد، خسارات وارد شده به خودرو پوشش داده نمی‌شوند. (منظور از نداشتن گواهینامه این است که گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد یا مطابق مقررات راهنمایی و رانندگی، گواهینامه راننده برای رانندگی موضوع بیمه مناسب نباشد. تبصره: اتمام اعتبار گواهینامه در حکم ابطال بیمه‌نامه بدنه خودرو نیست.)

نکته: امکان خرید بیمه‌نامه بدنه برای خودروهای مدل پایین دارای عمر بیش از ۲۰ سال وجود ندارد. همچنین برای خودروهای پراید و پیکان بیش از ۱۵ سال ساخت، نمی‌توان این بیمه را تهیه کرد.