درمان تکمیلی گروهی ارزان
بازنشستگی حادثه -ارزان
حوادث انفرادی – ارزان
آتش سوزی مسکونی -ارزان
آتش سوزی تجاری- اداری- ارزان
بیمه حوادث ترافیکی چیست و چرا اهمیت دارد؟
بیمه حوادث ترافیکی، پوششی است که خطرات و زیان‌های ناشی از تصادفات رانندگی را تحت پوشش قرار می‌دهد و کمک می‌کند تا هزینه‌های درمان، ازکارافتادگی، فوت و سایر خسارات واردشده به راننده یا سرنشینان و حتی اشخاص ثالث جبران شود. در واقع، با داشتن بیمه حوادث ترافیکی، شما می‌توانید مطمئن باشید که اگر روزی درگیر یک سانحه رانندگی شدید، از نظر هزینه‌های ناشی از آن، پشتوانه‌ای محکم دارید.
در ایران، قوانین بیمه و مقررات راهنمایی و رانندگی، با هدف حمایت از شهروندان در مقابل سوانح ترافیکی تدوین شده‌اند. از آنجایی که تصادفات جاده‌ای یکی از مهم‌ترین عوامل مرگ‌ومیر و ازکارافتادگی در کشور است، انتخاب و استفاده از بیمه مناسب، به‌ویژه برای رانندگان و صاحبان خودرو، بسیار حیاتی به نظر می‌رسد.
تفاوت بیمه حوادث ترافیکی با سایر بیمه‌های مرتبط
بسیاری از افراد، بیمه حوادث ترافیکی را با انواع دیگر بیمه‌های خودرو اشتباه می‌گیرند. هرچند این بیمه‌ها در نگاه اول شبیه به هم هستند اما هریک به‌صورت جداگانه تعهدات و پوشش‌های مخصوص خود را دارند. بیایید اول کمی در مورد تفاوت‌ها و کاربردهایشان توضیح دهیم و بعد با چند مورد از مهم‌ترین آن‌ها آشنا شویم.
- بیمه شخص ثالث: بیمه اجباری برای تمامی خودروهاست که خسارات جانی و مالی وارده به اشخاص ثالث را جبران می‌کند. در این بیمه، بیشتر تمرکز روی جبران خسارت وارده به دیگران است و راننده مقصر تنها به‌اندازه دیه ماه غیرحرام تحت پوشش قرار می‌گیرد.
- بیمه بدنه: این بیمه به‌صورت اختیاری ارائه می‌شود و خسارت‌های وارد شده به بدنه خودرو (مانند تصادف، سرقت، آتش‌سوزی و…) را جبران می‌کند. بیمه بدنه برخلاف شخص ثالث، روی خسارت‌های واردشده به خودروی بیمه‌گذار تمرکز دارد و هزینه‌های درمانی فرد تحت آن قرار نمی‌گیرد.
- بیمه حوادث راننده: این بیمه، بخشی از بیمه شخص ثالث یا به‌صورت الحاقی در کنار آن است و خسارت‌های جانی وارد شده به راننده مقصر را پوشش می‌دهد.
- بیمه حوادث ترافیکی: بسته به نوع قرارداد می‌تواند خسارات جانی وارد شده به راننده، سرنشینان و حتی اشخاص دیگر را تحت پوشش قرار دهد. در برخی از شرکت‌ها و طرح‌ها، با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توان پوشش‌های وسیع‌تری برای حوادث ناشی از تصادفات به دست آورد.
پوشش‌ها و مزایای بیمه حوادث ترافیکی
در ادامه می‌خواهیم شما را با مهم‌ترین پوشش‌ها و مزایای بیمه حوادث ترافیکی آشنا کنیم تا دید بهتری نسبت به خدماتی که می‌توانید دریافت کنید داشته باشید. این بیمه بر اساس قراردادهای مختلف و سقف تعهدات متنوع، خدمات زیر را ارائه می‌دهد:
هزینه‌های درمان و مراقبت‌های پزشکی
اگر دنبال پشتوانه‌ای برای پرداخت هزینه‌های بیمارستان، جراحی‌ها و درمان بعد از تصادف هستید، پوشش‌های درمانی بیمه حوادث ترافیکی می‌تواند خیال شما را از بابت این مخارج سنگین راحت کند.
پرداخت غرامت نقص‌عضو یا ازکارافتادگی
متأسفانه بسیاری از تصادفات منجر به نقص‌عضو یا ازکارافتادگی دائم یا موقت می‌شوند. بیمه حوادث ترافیکی می‌تواند قسمتی از هزینه‌های ناشی از این شرایط را جبران کند و در جبران درآمد ازدست‌رفته فرد نیز تا حدی مؤثر باشد.
پرداخت غرامت فوت
در صورت فوت راننده یا سرنشینان در اثر تصادف، شرکت بیمه مبلغی را به‌عنوان غرامت به بازماندگان یا ذی‌نفعانی که در بیمه‌نامه تعیین شده‌اند، پرداخت می‌کند.
پوشش خسارات واردشده به اشخاص ثالث
اگرچه بیمه شخص ثالث در ایران اجباری است و همین وظیفه را بر عهده دارد اما برخی طرح‌های بیمه حوادث ترافیکی می‌توانند پوشش‌های اضافی برای خسارت‌های مالی و جانی اشخاص ثالث ارائه دهند.
جبران هزینه‌های جانبی حوادث
برخی شرکت‌ها یا طرح‌ها ممکن است هزینه‌های جانبی نظیر هزینه انتقال مصدوم به مراکز درمانی، هزینه آمبولانس یا حتی کمک‌های اورژانسی را هم تا سقف مشخصی پوشش دهند.
نکات مهم در انتخاب بیمه حوادث ترافیکی
قبل از آنکه بخواهید هر نوع بیمه حوادث ترافیکی را خریداری کنید، خوب است درباره جزئیات و نکاتی که می‌تواند در انتخاب شما مؤثر باشد، اطلاعات جامعی داشته باشید. برای آگاهی بیشتر، موارد زیر را به‌خاطر بسپارید:
- سقف تعهدات و پوشش‌ها: حتماً به مبالغ حداکثر پرداختی در بیمه‌نامه توجه کنید. مثلاً خدایی نکرده در صورت فوت یا نقص‌عضو، سقف پرداخت غرامت چقدر است و آیا این مبلغ برای شما کافی خواهد بود یا خیر.
- استثنائات بیمه: در برخی موارد رانندگی در شرایط غیرمجاز (مثلاً بدون گواهینامه یا تحت تأثیر الکل و مواد مخدر) تحت پوشش بیمه نیست. بهتر است فهرست این استثنائات را به‌دقت بررسی کنید تا در آینده دچار مشکل نشوید.
- مدت اعتبار بیمه‌نامه: مدت اعتبار انواع بیمه‌نامه‌های ترافیکی می‌تواند کوتاه‌مدت یا یک‌ساله باشد. زمان اعتبار را بر اساس نیاز خود انتخاب کنید.
- شرایط دریافت خسارت: از جزئیات مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت و فرایند کارشناسی شرکت بیمه مطلع شوید. این اطلاعات معمولاً در وب‌سایت شرکت‌های بیمه یا در برگه شرایط بیمه‌نامه قید می‌شود.
مراحل دریافت خسارت از بیمه حوادث ترافیکی
اگر خدای نکرده دچار سانحه شدید، آشنایی با روند دریافت خسارت می‌تواند از سردرگمی شما جلوگیری کند. مراحل کلی را معمولاً می‌توان این‌گونه خلاصه کرد:
- اطلاع‌رسانی به مراکز امدادی و پلیس: ابتدا اطمینان پیدا کنید که به‌موقع با اورژانس تماس گرفته‌اید و مأمور راهنمایی و رانندگی در محل حادثه حاضر شده است.
- دریافت گزارش پلیس: گزارش و کروکی پلیس که علت حادثه، میزان خسارت و مقصر را مشخص می‌کند، یکی از مدارک اصلی برای ارائه به شرکت بیمه است.
- تشکیل پرونده در شرکت بیمه: با مراجعه به نمایندگی یا کارگزاری مربوطه (و ارائه اسناد و مدارک لازم شامل گواهینامه، کارت ماشین، گزارش پلیس و مدارک پزشکی)، پرونده‌ای برای حادثه شما تشکیل می‌شود.
- کارشناسی خسارت: کارشناس بیمه پس از بررسی مدارک و ارزیابی هزینه‌های درمان یا خسارات مالی، میزان خسارت را تعیین می‌کند.
- دریافت خسارت: در صورت تأیید شرکت بیمه، مبلغ خسارت به حساب شما واریز می‌شود یا از طریق چک بیمه‌ای پرداخت خواهد شد.
